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打著電子商務(wù)公司的旗號(hào)，搭建P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，以高額收益為誘餌，大肆吸收公眾存款后對外放貸，不料資金鏈斷裂，致使大批參與投資者蒙受損失。近日，一起涉及800余人、1.2億元資金，造成3690萬余元損失的非法吸收公眾存款案件再度引起大眾對于非法集資的關(guān)注。

所謂的非法集資，顧名思義，是指未經(jīng)批準(zhǔn)向社會(huì)公眾募集資金的行為。根據(jù)我國法律規(guī)定，除銀行機(jī)構(gòu)外，任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得吸收公眾存款。

近年來，P2P平臺(tái)數(shù)量不斷增長，同時(shí)由于缺乏相應(yīng)的法律定位、政策標(biāo)準(zhǔn)和行業(yè)規(guī)則，網(wǎng)貸平臺(tái)魚龍混雜、良莠不齊，非法集資案件大量爆發(fā)，風(fēng)險(xiǎn)也迅速蔓延。

一般而言，在P2P領(lǐng)域主要有三種情形導(dǎo)致非法集資，普通投資者一定要提高警惕：一是一些P2P平臺(tái)將借款需求設(shè)計(jì)成理財(cái)產(chǎn)品出售給放貸人，或者先歸集資金再尋找借款對象等方式，使放貸人資金進(jìn)入平臺(tái)的中間賬戶，并由平臺(tái)實(shí)際控制和支配;二是P2P平臺(tái)沒有盡到借款人身份真實(shí)性核查義務(wù)，未能發(fā)現(xiàn)平臺(tái)上以多個(gè)虛假借款人名義大量發(fā)布虛假借款信息;三是P2P平臺(tái)發(fā)布虛假的高利借款標(biāo)的，甚至是假標(biāo)自融，并采用借新貸還舊貸的龐氏騙局模式，短期內(nèi)募集大量資金滿足自身資金需求，有的經(jīng)營者甚至捐款潛逃。

目前，P2P監(jiān)管還未到位，僅靠自律的網(wǎng)貸行業(yè)雖發(fā)展迅速但仍魚龍混雜，跑路、壞賬等事件不斷爆出。為了資金的安全，在此筆者建議投資者以下這些P2P平臺(tái)千萬不能碰。

堅(jiān)決不碰年化收益率超過20%的平臺(tái)

一般而言，正規(guī)的民間小貸公司融資成本在兩分左右，如果P2P平臺(tái)給出的年化收益率超過20%甚至30%，投資者就要謹(jǐn)慎了。試想一下，如果平臺(tái)給出這么高的收益，而其運(yùn)營的過程中還需要花費(fèi)大量的人力、財(cái)力來維持平臺(tái)的正常運(yùn)作，這是再高的借款端融資成本也無法滿足其需求的。所以，這類平臺(tái)是碰不得的，往往存在跑路、詐騙等行徑。

對于投資者而言，保住本金是做投資的基礎(chǔ)，才能利滾利，如果連本金都沒了更談何收益。套用一下巴菲特的三條投資原則：第一條：保住本金;第二條：保住本金;第三條：牢記第一條和第二條。所以，如果碰見那些收益高的嚇人的平臺(tái)，投資者最好繞道走，千萬不能碰。

堅(jiān)決不碰有自融嫌疑的平臺(tái)

一般而言，存在自融現(xiàn)象的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)是沒有借款人的，所謂的借款人就是平臺(tái)本身。這些平臺(tái)通過虛構(gòu)借款人，以發(fā)假標(biāo)的方式來騙取投資人的投資，最后把資金私自挪用到別的地方，比如說用于清償債務(wù)或投資股市基金等高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。

所以，投資者在投資之前一定要深入了解項(xiàng)目資金的匹配情況，如果借款人信息不透明，可能意味著很大的風(fēng)險(xiǎn)，特別是那些平臺(tái)實(shí)際控制人同時(shí)還在經(jīng)營其他企業(yè)的P2P平臺(tái)，尤其需要謹(jǐn)慎。為了取得投資人的信任，部分P2P平臺(tái)也會(huì)組織一些線下活動(dòng)讓投資人直接與借貸人進(jìn)行交流接觸。

堅(jiān)決不碰秒標(biāo)或短期項(xiàng)目過多的平臺(tái)

一些P2P平臺(tái)為了招攬人氣往往會(huì)發(fā)布些高收益、超短期限的“秒標(biāo)”、“天標(biāo)”，但若是經(jīng)常性發(fā)布，投資者則需注意了。某些P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的"秒標(biāo)"可能就是龐氏騙局，給投資者以誘餌，利用新投資者的錢向老投資者支付利息和短期回報(bào)，制造賺錢的假象，進(jìn)而騙取更多投資。而對于那些頻頻出現(xiàn)超短期融資項(xiàng)目的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)也需特別謹(jǐn)慎，能不碰堅(jiān)決不碰。

堅(jiān)決不碰不專業(yè)的團(tuán)隊(duì)運(yùn)營的平臺(tái)

P2P網(wǎng)貸作為互聯(lián)網(wǎng)金融的重要組成部分，其本質(zhì)還是金融，互聯(lián)網(wǎng)只是其實(shí)現(xiàn)目的的工具。投資者投資之前，需認(rèn)真研究平臺(tái)團(tuán)隊(duì)有無金融行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)控團(tuán)隊(duì)是否嚴(yán)謹(jǐn)以及平臺(tái)是否有專業(yè)安全的技術(shù)團(tuán)隊(duì)等相關(guān)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。如果大家要了解平臺(tái)所屬公司的相關(guān)信息，不能只從公司官網(wǎng)獲取，更不要太迷信“廣告”，要從多角度去深度了解平臺(tái)，如通過第三方網(wǎng)站平臺(tái)去了解。

剛上線的平臺(tái)盡量回避

通過分析以往跑路平臺(tái)，我們不難發(fā)現(xiàn)，那些問題平臺(tái)都有一個(gè)共同特點(diǎn)，就是運(yùn)營時(shí)間基本沒有超過半年。所以，那些剛上線的平臺(tái)投資者應(yīng)盡量回避，而是選擇歷史時(shí)間較長的平臺(tái)，這類平臺(tái)往往具備一定的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，且在風(fēng)控上經(jīng)驗(yàn)較多，做得比較到位。

目前，P2P網(wǎng)貸在國內(nèi)興起的時(shí)間較短，投資者往往缺乏網(wǎng)貸投資經(jīng)驗(yàn)，在選擇平臺(tái)時(shí)往往不知所措，不好把握。筆者在此建議，投資者在選擇平臺(tái)投資時(shí)，不妨選擇一些類似于安心貸這樣在國內(nèi)具有高知名度、風(fēng)控、資金實(shí)力雄厚的P2P平臺(tái)，以獲得穩(wěn)健的收益。