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近日，央行、銀監(jiān)會聯(lián)合下發(fā)《關于規(guī)范整頓 " 現(xiàn)金貸 " 業(yè)務的通知》，這也是繼今年 4 月份以來 , 有關部門第三次出臺整頓有關小額借貸的政策性文件。" 現(xiàn)金貸 " 是什么 ? 現(xiàn)金貸有什么問題 ? 記者也是剛剛接到一個線索，西安一家市民，因為 " 現(xiàn)金貸 " 差點被逼上了絕路。

還不完的 " 無底洞 " 借貸人被逼搬家

在西安市一個偏僻的巷道，記者找到了楊女士臨時的家。 在超市工作的楊女士有兩個孩子，家庭本不寬裕，不想因兒子的一筆借貸，開始了一場噩夢。

西安市民 " 現(xiàn)金貸 " 借款人小張媽媽 楊女士 我們現(xiàn)在唯一的辦法就是逃避 社會上那些高利貸追得比較緊 說是要把小孩弄走那些話 然后我兒子跟我說算了 不想活了 我們連夜就 ( 搬 ) 走了 我們不是逃避這個債，我們是逃命 。

楊女士介紹，自己的兒子小張在西安一所大學讀大二，去年玩網(wǎng)絡游戲輸了錢，有人介紹她兒子向一家網(wǎng)絡借貸平臺借了 2000 塊錢，到后來越借越多，累計借款超過 40 萬。

西安市民 " 現(xiàn)金貸 " 借款人小張媽媽楊女士：現(xiàn)在還剩 14 萬 5 沒還 ，14 萬 5 我們算的是實際的，沒有加欠條，那欠條加起來那不敢算，那太多了 。

楊女士說，因為 " 現(xiàn)金貸 " 常常被定性為債務糾紛，警方也難以介入。 為了了解現(xiàn)金貸的內幕，記者也是幾經(jīng)周折，找到了曾經(jīng)從事 " 現(xiàn)金貸 " 業(yè)務的小栗。

原 " 現(xiàn)金貸 " 中介 小栗 他買網(wǎng)絡彩票，直接負債有十多萬，他舅舅幫他還過了十多萬以后又有 30 萬的賬 西安市民 " 現(xiàn)金貸 " 借款人小張媽媽楊女士：那個時候已經(jīng)不關乎游戲的事了，就是說你只要拿了這個兩千塊錢，你可能就是永遠還不完的錢。

新聞鏈接：什么是 " 現(xiàn)金貸 "?

楊女士的孩子究竟借的什么錢呢 ? 我們來認識一下 " 現(xiàn)金貸 "。

" 現(xiàn)金貸 "，即小額現(xiàn)金借貸。有別于傳統(tǒng)金融服務，" 現(xiàn)金貸 " 貸款金額小、貸款時間短，又無需抵押、不限定借款用途，具有放款速度快、借錢方便等特性，自 2015 年以來，在我國快速發(fā)展。 按照有關部門統(tǒng)計，目前，我國運營的現(xiàn)金貸平臺超過 2600 多家。這其中主要是一些小貸公司、網(wǎng)絡小貸和 p2p 網(wǎng)絡平臺，由于這些機構大都屬于地方監(jiān)管，很多平臺也沒有取得借貸資質和經(jīng)營牌照，因此亂象頻出。

現(xiàn)金貸成高利貸年化利率最高可達 2000%

有別于傳統(tǒng)金融貸款，" 現(xiàn)金貸 " 確實給那些急需用錢卻沒有銀行征信的低收入階層，解了燃眉之急。 但由于監(jiān)管不統(tǒng)一，借貸鏈條比較復雜，許多公司都游走在法律的邊緣，從而滋生出各種借貸亂象。來看記者調查。

西安市民 " 現(xiàn)金貸 " 借款人小張媽媽楊女士：我兒子，借了兩千塊錢，他沒想到兩千塊錢一天是兩百塊錢還是三百塊錢的利息 這個錢到期了 然后，有人四千又借給他，完了六千，就是翻倍的網(wǎng)上給他借 他就不停地借錢。

在中介的 " 幫助 " 下，楊女士的兒子就開始在網(wǎng)絡借貸平臺上東借西借，本金沒還清，欠下的利息反倒越來越多。 楊女士的手機里保存有兒子在多家貸款公司的借款信息，雖然最初這些借款金額都不大，但是，隨著借債次數(shù)越來越多，利上加利，欠債已經(jīng)變成了一個無底洞。

原 " 現(xiàn)金貸 " 中介 小栗 像我之前做過 最高的利率 周息 30% 來算，4 個周 28 天可以達到 120%，借一萬塊錢，一個月之后要還兩萬二，折算年息的話，達到 1000%2000% 都有可能的 。

小栗告訴記者，" 現(xiàn)金貸 " 的借貸群體大多是大中專學生，最開始借錢只能借到 500 元到 2000 元。 但是，由于借貸風險大，為了覆蓋借款人可能違約帶來的損失，許多平臺的利率都不低。尤其是和放貸人私下約定的利率，常常讓借款人難以翻身。

亟需統(tǒng)一監(jiān)管加大懲處力度

按照我國的相關規(guī)定，貸款的年化利率不得超過 24%。但我們可以發(fā)現(xiàn)，許多借貸平臺都是以日息、周息在放款。但是，其實際年化利率已經(jīng)遠遠高于 24% 的規(guī)定。針對 " 現(xiàn)金貸 " 出現(xiàn)的種種問題，12 月 1 日，央行、銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布規(guī)范整頓 " 現(xiàn)金貸 " 的通知，業(yè)內專家也表示，必須加強 " 現(xiàn)金貸 " 統(tǒng)一監(jiān)管，同時加大違法違規(guī)的懲處力度。

中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛：過去確實是因為機構很眾多，鏈條比較復雜，那么導致監(jiān)管上有困難 但是 現(xiàn)在強監(jiān)管 誰有資格進到這個行業(yè)當中去放貸，去吸儲，那都是需要有一個準入的門檻 從而在源頭上把握住你這個亂象的根源 。

目前，監(jiān)管部門已明確： 經(jīng)營放貸業(yè)務，須取得經(jīng)營放貸業(yè)務資質 ; 借貸利率和費用，綜合資金成本應符合相關的規(guī)定 ; 催收貸款，不得通過暴力、恐嚇、侮辱、誹謗、騷擾等方式。 業(yè)內專家表示，相關部門還應統(tǒng)一整個現(xiàn)金貸借貸鏈條的監(jiān)管，同時加大 " 現(xiàn)金貸 " 違法違規(guī)的懲處力度。

中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛：未來現(xiàn)金貸的這個監(jiān)管，應該有，統(tǒng)一的監(jiān)管規(guī)則和具體的細則，所有機構都要遵循相同的標準或者底線，把這些不合格的把它剔除出去 ，以利于整個消費金融的這個長期可持續(xù)發(fā)展。

來源：ZAKER              作者：央視財經(jīng)