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雖然兩度下調個人持有額度、流動性新規(guī)落地實施，但仍然無法阻擋余額寶規(guī)模繼續(xù)擴張的步伐。最新發(fā)布的基金三季報數據顯示，余額寶規(guī)模再度增長近1280億元，總規(guī)模達到1.56萬億元，三季度增幅接近9%。

4年規(guī)模大增7800倍 天弘基金公告數據顯示，截至2017年三季度末，天弘基金旗下余額寶總規(guī)模已經達到1.56萬億元，比今年基金中報數據再度增長1277.89億元，季度增幅為8.93%。

伴隨著兩次下調個人持有額度、貨幣基金新規(guī)實施，余額寶今年以來的規(guī)模增速明顯放緩。公告數據顯示，余額寶前三季度規(guī)模增速分別為40.99%、25.64%、8.93%。

事實上，自從2013年5月29日余額寶成立以來，借助阿里平臺電商的互聯(lián)網創(chuàng)新，疊加2015年牛市結束后的“資產荒”，收益相對穩(wěn)健的貨幣基金廣受市場追捧。中國基金業(yè)協(xié)會最新數據顯示，截至今年8月底，343只貨幣基金合計規(guī)模為6.3萬億元，在11.06萬億的公募基金總規(guī)模中占比高達56.96%。

伴隨著貨基規(guī)模的水漲船高，余額寶規(guī)模也不斷攀升，目前已經從成立初期的2.01億元增至1.56萬億元，4年間增長7773.54倍，一舉成為全球最大的貨幣基金。。

然而，以余額寶為代表的貨幣基金的高速發(fā)展也引發(fā)行業(yè)對流動性的擔憂。

早在今年5月26日天弘基金在官網發(fā)布公告稱，自5月27日零點起，個人持有余額寶的最高額度從100萬元調整為25萬元;時隔兩月后又發(fā)布公告稱，自8月14日起，個人持有余額寶的最高額度將調整為10萬元。

在今年10月1日起施行的《公開募集開放式證券投資基金流動性風險管理規(guī)定》(以下簡稱流動性新規(guī))特設了第八章，針對貨幣基金從控制規(guī)模無序增長、實施產品分類監(jiān)管、對貨幣市場基金設定比普通公募基金更為嚴格的流動性指標限制等三個維度完善規(guī)則、加強管控貨幣基金流動性風險。流動性新規(guī)為急速發(fā)展的貨幣基金加上了“安全閥”。

長周期資產比重大降 余額寶收益跌破4%

從余額寶的資產配置上，三季報數據顯示，銀行存款和結算備付金金額共計1.36萬億元，占基金總資產比例高達87.11%，比二季報數據再增4.16個百分點;債券資產為1228.68億元，占比為7.87%;買入返售金融資產為759.2億元，占比為4.87%。

三季報數據顯示，報告期末余額寶投資組合平均剩余期限為60天，這一數據比今年中報數據再度減少12天，比一季報減少15天，比去年年報數據則減少了23天。其中，組合平均剩余期限最高為72天，最低為53天。

從組合平均剩余期限幾種情況看，90天內平均剩余期限正在成為余額寶配置資產久期的主流。數據顯示，60~90天的剩余期限的資產占比最高，達到42.33%;30~60天剩余期限資產占比次之，為33.97%;平均剩余期限在30天以內的資產也占據不小比例，占比為17.65%，三項合計占比已經高達93.95%，而在去年年報中，組合剩余期限在90天內的資產數據為67.44%，而90天以上的資產占比還高達32.66%，現在則銳減到5.92%。

伴隨著投資組合中長周期資產比重的下降，中短期資產比重的抬升，余額寶的收益也迎來下滑期。截至10月24日，余額寶7日年化收益率為3.89%，已經連續(xù)一個多月基金收益率在4%下方波動。

北京某中型公募基金市場部總監(jiān)稱，流動性新規(guī)后，為了規(guī)避潛在的流動性風險，新規(guī)對貨幣基金的持有人結構、持有資產類型和久期都有了較為嚴格的限制，降低持有資產集中度、降低長久期的資產都可能降低基金收益率，但對產品風險卻是整體上有所釋放。

【來源：證券時報】