互聯(lián)網(wǎng)金融大潮來臨，如何打造健康生態(tài)圈？金融
李克強(qiáng)總理在2015年政府工作報告中提出“互聯(lián)網(wǎng)+”之后，這一理念在各行業(yè)快速蔓延，而互聯(lián)網(wǎng)金融作為最早踐行“互聯(lián)網(wǎng)+”的行業(yè)之一，借助互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)創(chuàng)新優(yōu)勢，在提升資金流通效率、降低中小微企業(yè)的融資成本等方面發(fā)揮顯著作用，也很好的彌補(bǔ)傳統(tǒng)金融行業(yè)的不足。但隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的持續(xù)發(fā)酵，行業(yè)所遇到的挑戰(zhàn)與問題也越發(fā)凸顯，業(yè)內(nèi)呼吁打造互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈的聲音也逐漸高漲，但在行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)不明、市場規(guī)范性較弱的今天，該如何實現(xiàn)呢？這是擺在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)最大問題。
政策層面指導(dǎo)推進(jìn)
一個行業(yè)想要實現(xiàn)長遠(yuǎn)健康的發(fā)展，勢必離不開標(biāo)準(zhǔn)化的指導(dǎo)，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)亦是如此。雖然近些年來，中國金融行業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)表現(xiàn)出很大的進(jìn)步，在推動信息化建設(shè)從分散走向集中、促進(jìn)金融行業(yè)發(fā)展方面發(fā)揮著日益重要作用，但是想要建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管秩序、實現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化依然有很多的工作要做。
可喜的是國家在這方面一直探索著，在2015年3月26日，國務(wù)院發(fā)布《深化標(biāo)準(zhǔn)化工作改革方案》，提出了建立“政府引導(dǎo)、市場驅(qū)動、社會參與、協(xié)同推進(jìn)”的標(biāo)準(zhǔn)化工作格局的總體目標(biāo)，業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為這會很好的促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展。而日前有權(quán)威消息稱，互聯(lián)網(wǎng)金融頂層指導(dǎo)意見或?qū)⒊雠_。專家認(rèn)為，此次中國人民銀行牽頭制定的互聯(lián)網(wǎng)金融指導(dǎo)意見,可以說是互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的頂層設(shè)計方案,該方案會為互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)制定框架性原則,涵蓋互聯(lián)網(wǎng)支付、眾籌、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸以及網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品銷售等幾大領(lǐng)域，以求更好的規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融市場。
行業(yè)規(guī)范有效引導(dǎo)
在打造互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈的道路上，行業(yè)協(xié)會也應(yīng)發(fā)揮出自身的價值，積極推動中國互聯(lián)網(wǎng)金融和民間金融健康、快速發(fā)展。ACIFI 要繼續(xù)研究互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的走勢、體制、政策、管理等理論和實際問題，通過市場調(diào)研廣泛聽取從事互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)人員的訴求和建議，為頂層決策、制定政策提供建議和參考。
同時，ACIFI要充分發(fā)揮自己的引導(dǎo)作用，在引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)誠信運(yùn)作的基礎(chǔ)之上，加強(qiáng)與機(jī)構(gòu)合作，諸如陸金所、螞蟻金服、牛娃互聯(lián)網(wǎng)金融等業(yè)內(nèi)有實力的知名平臺都是潛在的合作伙伴，借助各方力量做到有效的整合資源，更好的推進(jìn)整個互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)和諧、健康發(fā)展。
金融機(jī)構(gòu)立足創(chuàng)新確保投資安全
現(xiàn)如今影響互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的一個因素就是安全問題，對于廣大投資者而言，他們選擇投資互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，唯一目的就是想要獲得高收益，而假若互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)不能保證投資者的資金安全，勢必會被投資者所摒棄。
因此，對于互聯(lián)網(wǎng)金融平臺而言，要通過技術(shù)創(chuàng)新來確保平臺的安全性。而當(dāng)前在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)做的風(fēng)生水起的人人貸、陸金所、阿里小額貸款以及牛娃互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)等之所以能夠得到廣泛認(rèn)可，關(guān)鍵點還是在于他們在技術(shù)創(chuàng)新方面、確保投資者的資金安全方面有很大的建樹。
以牛娃互聯(lián)網(wǎng)金融為例，是國內(nèi)獨家創(chuàng)新引入駝峰分割法的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，憑借大數(shù)據(jù)、自動決策和駝峰分割法，通過客戶的網(wǎng)絡(luò)行為、消費(fèi)偏好、社交關(guān)系等數(shù)據(jù)進(jìn)行深入挖掘，準(zhǔn)確構(gòu)建用戶畫像，動態(tài)風(fēng)險定價體系，保證客戶資金安全，實現(xiàn)風(fēng)險調(diào)整后的收益最大化，這是其獲得投資者認(rèn)可的關(guān)鍵。
與此同時，銀行也加大對互聯(lián)網(wǎng)金融的進(jìn)軍力度，工商銀行正式發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)金融品牌“e-ICBC”標(biāo)志著改行全面加快互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略的實施，隨之推出的融e購電商平臺、融e聯(lián)即時通信平臺、融e行直銷銀行三大平臺也備受認(rèn)可，當(dāng)然這除了工行強(qiáng)大的實力和背景外，其在技術(shù)方面的優(yōu)勢也是其收到認(rèn)可的關(guān)鍵，而隨著銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)駐互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，對于引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展將會有著非常積極的作用。
投資者提升維權(quán)意識
互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的紅火發(fā)展，離不開投資者們高漲的投資熱情，而由于互聯(lián)網(wǎng)金融的一些獨有特征，諸如和傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)投資相比的風(fēng)險性稍高，因此投資者們要保持警惕，當(dāng)然保持高度的維權(quán)意識也是必要的。
投資者在選擇互聯(lián)網(wǎng)金融平臺之前，嚴(yán)格考察是必須的，保證自己選擇的是具有第三方優(yōu)質(zhì)平臺機(jī)構(gòu)合作、沒有資金池且具備100%本息保障計劃的平臺，諸如背靠平安集團(tuán)的陸金所、與阿里有直系血親關(guān)系的螞蟻金服以及牛娃互聯(lián)網(wǎng)金融、你我貸等等都是值得放心選擇的。
互聯(lián)網(wǎng)金融的投資操作中，不排除一些互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)跑路、撲朔迷離的壞賬、拖欠資金收益的現(xiàn)象，這時對于投資者而言，切忌忍氣吞聲，而是要拿起法律武器來維護(hù)自己的權(quán)益，施加輿論壓力、提高社會關(guān)注度，這也是凈化互聯(lián)網(wǎng)金融圈，打造互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)圈的助力之一。
正所謂事物都有兩面性，“互聯(lián)網(wǎng)+”帶給個行業(yè)巨大發(fā)展機(jī)遇的同時，也使得傳統(tǒng)行業(yè)所面臨的挑戰(zhàn)同樣與日俱增，作為最早踐行“互聯(lián)網(wǎng)+”行業(yè)之一的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，蓬勃發(fā)展之余，問題、挑戰(zhàn)也不能忽視，因此無論是政府、行業(yè)還是互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)以及投資者，都應(yīng)該以打造健康的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈為目標(biāo)，實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步提高、行業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展，機(jī)構(gòu)和投資者都實現(xiàn)有利可圖。（文/陰山老狼）
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