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翼龍貸總裁陸奇捷 圖片來源：中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)

采用加盟商模式的P2P網(wǎng)貸平臺翼龍貸，因多次曝出加盟商跑路、暴力催收等消息而飽受詬病。

近日，針對加盟商風(fēng)險(xiǎn)等相關(guān)問題，翼龍貸總裁陸奇捷在接受中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)等多家媒體采訪時(shí)稱，翼龍貸已認(rèn)識加盟模式弊病，并在2017年著手開展自營。

自省加盟模式

在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，平臺開展貸款（快速審批秒下款）業(yè)務(wù)主要有兩種模式：直營和加盟。直營模式下，全部員工均為總公司派出，受總公司管轄；加盟模式下，公司選擇當(dāng)?shù)貦C(jī)構(gòu)進(jìn)行合作，負(fù)責(zé)貸款審核、盡調(diào)，員工不直接受總公司管理。翼龍貸采取的就是加盟模式。

在陸奇捷看來，主打三農(nóng)貸款的翼龍貸初期選擇加盟模式有歷史原因。他認(rèn)為，這種模式有利于解決農(nóng)業(yè)貸款的地域性差異大、農(nóng)村信息化落后、降低成本等問題。

不過，在擴(kuò)張過后，加盟商模式的弊端逐漸暴露。陸奇捷向中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者坦言，加盟模式主要有兩大風(fēng)險(xiǎn)：

首先，典型的風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)本身。但他指出，這種風(fēng)險(xiǎn)“不會因?yàn)槟悴扇×思用酥?、類加盟制還是直營這個(gè)模式，兩種模式下信用風(fēng)險(xiǎn)本質(zhì)上是等同的”。

另一個(gè)是操作風(fēng)險(xiǎn)，包含了人員、流程等等因操作不當(dāng)引起的、也包括因人員的道德品質(zhì)問題產(chǎn)生的欺詐風(fēng)險(xiǎn)等。陸奇捷強(qiáng)調(diào)，“從這個(gè)角度來講，加盟制也好，直營也好，都能夠找到相應(yīng)的案例。核心在于有沒有針對經(jīng)營管理模式采取相應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)控機(jī)制，這是最核心的。”

從現(xiàn)實(shí)情況來看，翼龍貸近幾年確實(shí)爆出多次加盟商風(fēng)險(xiǎn)事件。中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者此前不完全統(tǒng)計(jì)，從翼龍貸2017年被裁定的61起刑事案件來看，合同詐騙、詐騙等騙貸行為約有20件，而職務(wù)侵占、偽造印章罪也有近10件。

社科院一位資深金融專家就向中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者表示，P2P的加盟商模式是不靠譜的，跟之前的風(fēng)險(xiǎn)很大的小貸公司一樣，核心問題都是“風(fēng)險(xiǎn)留給自己，收益、決策留給別人”，商業(yè)模式和企業(yè)邏輯上來說很難做到，不適合金融業(yè)務(wù)。加盟商大多之前是民間金融機(jī)構(gòu)、小貸公司，之前就是隱藏在社會底層的金融業(yè)務(wù)，所以出現(xiàn)(暴力催收等)問題也算正常。

著手試水直營

面對近年來的加盟商問題，陸奇捷透露，翼龍貸已經(jīng)著手整頓，試水自營模式。

據(jù)陸奇捷介紹，在2017年，除了原來的加盟體系之外，翼龍貸積極探索直營模式。在農(nóng)貸事業(yè)部之外的供應(yīng)鏈金融事業(yè)部和集群金融事業(yè)部都是直營模式。在與部分區(qū)域，翼龍貸選擇開展一部分直營。

“直營本身的優(yōu)勢(是)對于動(dòng)作標(biāo)準(zhǔn)化要求、一些政策和指令能夠快速不打折扣的落地。”陸奇捷指出，“從目前整個(gè)直營的運(yùn)營情況來看還是非常好的。”

一位網(wǎng)貸行業(yè)資深人士表示，省去加盟商環(huán)節(jié)、開展直營模式能降低風(fēng)險(xiǎn)，接觸到一手借款人，是不錯(cuò)的做法。

現(xiàn)有情況下，“一刀切”加盟商似乎很難。陸奇捷透露，翼龍貸加強(qiáng)了加盟商的準(zhǔn)入和管理，“在2017年，我們在圍繞如何強(qiáng)化對于加盟商的管理這方面做了很多工作。”

不過，對于翼龍貸加強(qiáng)供應(yīng)商管理的措施，業(yè)內(nèi)專家觀點(diǎn)不一。上述資深人士就持懷疑態(tài)度。他認(rèn)為“要完全隔離供應(yīng)商風(fēng)險(xiǎn)，就要做到每筆借款都親自審核。但翼龍貸體量巨大、供應(yīng)商無數(shù)。內(nèi)部控制制度能否實(shí)現(xiàn)真正的有效‘隔絕’、避免供應(yīng)商跟借款人串通‘騙貸’，能否真正的執(zhí)行下去，表示疑問，所以不看好。”

上述社科院專家則認(rèn)為，從目前的案例來看，有曾經(jīng)是加盟模式的平臺通過不斷修改調(diào)整，獲得對加盟店的有效管理的。

對于未來的模式發(fā)展上，陸奇捷表示，“從后面的發(fā)展角度來講，一方面直營模式會進(jìn)一步的探索，對于加盟商或合作商模式，(翼龍貸)也在不斷的優(yōu)化和提升過程當(dāng)中。”

【來源：中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)】