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隨著金融業(yè)的快速發(fā)展與創(chuàng)新，新問題也在不斷滋生，防范和化解系統(tǒng)性風險成為當務之急。展望2018年，強監(jiān)管仍將是主基調(diào)。在強監(jiān)管下，如何順應時代潮流進行創(chuàng)新發(fā)展也成了當下最受關(guān)注的問題。對此，北京商報特邀北京市政協(xié)委員和人大代表共同探討在強監(jiān)管下金融機構(gòu)如何返躬內(nèi)省，穩(wěn)中求進，服務實體經(jīng)濟，擁抱強監(jiān)管。

銀行業(yè)：實體經(jīng)濟需求是強監(jiān)管下主要動力

北京市政協(xié)委員、中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任 郭田勇

1月23日，郭田勇在接受北京商報記者采訪時表示，在強監(jiān)管的主基調(diào)下，實體經(jīng)濟的需求是銀行業(yè)發(fā)展的主要推動力量。郭田勇認為，在“一行三會”對全國金融機構(gòu)的強監(jiān)管下，銀行業(yè)未來的創(chuàng)新重點應該從表外轉(zhuǎn)向表內(nèi)，還是要把資金投到實體經(jīng)濟需要的刀刃上。

郭田勇表示，從2017年金融業(yè)的發(fā)展情況來看，2018年“強監(jiān)管”仍是主基調(diào)。為了防范發(fā)生系統(tǒng)性風險，監(jiān)管政策的導向也很清晰。即對于前幾年產(chǎn)生的不當創(chuàng)新，要徹底糾正，對銀行等金融機構(gòu)違規(guī)行為要嚴罰，另外對場外如互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)也要進行規(guī)范。“此前大量的資金，投向了產(chǎn)能過剩的產(chǎn)業(yè)、房地產(chǎn)等，通過各類五花八門的手段，投資在表外，在同業(yè)，導致資金空轉(zhuǎn)等一系列問題的滋生。”

“擁抱監(jiān)管是整個金融業(yè)的問題。”郭田勇認為，金融機構(gòu)未來的創(chuàng)新重點應該從表外轉(zhuǎn)向表內(nèi)，不能在大量同業(yè)、在表外做理財或資管的產(chǎn)品，還是要回歸本源，一對一地為實體經(jīng)濟服務，而這種業(yè)務也要成為今后的主流。

在他看來，金融機構(gòu)對于實體經(jīng)濟的支持主要還是在資金方面。金融業(yè)作為供給方，從供給側(cè)來講，金融供給的質(zhì)量和數(shù)量將決定實體經(jīng)濟能否更快更好地發(fā)展。“在強監(jiān)管下，金融行業(yè)更要注重對于實體經(jīng)濟的支持，對于目前的北京來說，也就是要注重對‘四個中心’的支持。”郭田勇表示，北京現(xiàn)在的整體規(guī)劃是要打造全國政治中心、文化中心、國際交往中心、科技創(chuàng)新“四個中心”。而在“四個中心”的建設(shè)中，無論是一些研究高科技的科創(chuàng)公司，還是一些設(shè)計動漫等的文創(chuàng)公司，對于資金的需求都是實打?qū)嵉摹?/p>

第三方支付強監(jiān)管分三步走

北京市政協(xié)委員、拉卡拉支付股份有限公司董事長孫陶然

“互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)依然是金融，所以它的底線已經(jīng)是金融的底線。”1月24日，北京市政協(xié)委員、拉卡拉支付股份有限公司董事長孫陶然在接受北京商報記者采訪時表示，第三方支付是伴隨著電子商務出現(xiàn)的新興行業(yè)，強監(jiān)管是支付行業(yè)在發(fā)展進程中的必經(jīng)之路，第三方支付的監(jiān)管底線已劃定。

孫陶然認為監(jiān)管對于第三方支付行業(yè)實際上分三步走的戰(zhàn)略。第一步劃定底線，第二步允許作為新興事物的第三方支付進行創(chuàng)新，第三步根據(jù)創(chuàng)新發(fā)展的情況明確細則。“這種監(jiān)管方式也使我們的支付行業(yè)創(chuàng)新不斷，形成了一種良性的循環(huán)。與此同時，也使目前我國的移動支付技術(shù)在全球處于領(lǐng)先地位。”

“人民銀行采取了很科學的監(jiān)管方法。”孫陶然回憶道，十年前在第三方支付行業(yè)剛剛興起之時，并沒有監(jiān)管辦法涉及這一領(lǐng)域，而隨著不斷的發(fā)展，也引起了央行的重視。后來首個第三方支付監(jiān)管辦法出臺，確定了一系列如資金池、洗錢等方面的底線，而在底線之上，企業(yè)也有一些創(chuàng)新的空間。

隨著第三方支付創(chuàng)新業(yè)務在市場的不斷普及，也有越來越多的消費者接受和使用，監(jiān)管部門也看得更加清楚，在此基礎(chǔ)之上，監(jiān)管部門也就會逐步增加各種監(jiān)管細則，這也就是目前所說的“強監(jiān)管”。而在清晰的監(jiān)管細則下，一些較大的企業(yè)在風險控制和合規(guī)方面就會對自己更加嚴格，而一些不合規(guī)的企業(yè)就要接受監(jiān)管。“可以說，強監(jiān)管在實際上可以驅(qū)逐‘劣幣’，保護‘良幣’。”

孫陶然指出，雖然與微信、支付寶不同，主要是面向受理端，也就是商戶端，但近年來也注重發(fā)展便民服務，發(fā)展C端市場。據(jù)悉，拉卡拉在最早進入市場時就面對商戶推出了申辦信用卡，支持水、電、煤氣便捷繳費等。

強監(jiān)管下互金企業(yè)重心轉(zhuǎn)移

北京市人大代表、九一金融信息服務有限公司董事長 許澤瑋

1月25日，許澤瑋在接受北京商報記者采訪時表示，在實體經(jīng)濟復蘇的大背景下，必須以強監(jiān)管的方式管理金融業(yè)中一些不合規(guī)的行為。而互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品體系已經(jīng)逐步成熟，企業(yè)重心不應過多放在創(chuàng)新產(chǎn)品上，而是應從服務能力、服務技術(shù)等方面入手進行創(chuàng)新。

許澤瑋認為，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)近年來發(fā)展迅速，在經(jīng)過了之前的野蠻生長之后，出現(xiàn)了很多亂象，也埋下了許多隱患。而伴隨著監(jiān)管政策的靴子落地，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)也走上了正軌。“現(xiàn)在的企業(yè)不會像以前說互聯(lián)網(wǎng)金融改變世界，用戶也不會說互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)都是騙子?；ヂ?lián)網(wǎng)金融就是一個正常的行業(yè)，帶來了一些問題，也解決了許多問題，創(chuàng)造了應當創(chuàng)造的社會價值。”

對于在強監(jiān)管下如何進行創(chuàng)新，許澤瑋表示，“過去有一些創(chuàng)新大家都會認為很好，也很樂于創(chuàng)新，伴隨而來的就是可能會觸碰監(jiān)管法規(guī)，而現(xiàn)在監(jiān)管細則也漸漸明確，創(chuàng)新也需要更加審慎”。

另外許澤瑋也提到，北京地區(qū)現(xiàn)在要圍繞“四個中心”建設(shè)，對于一些中小型科創(chuàng)公司、文創(chuàng)公司來說，融資難、融資貴的問題已經(jīng)常態(tài)化。“由于中小微企業(yè)自身貸款較難，只能找一些大型的擔保公司進行擔保，提高了融資成本。從銀行方面來說，銀行放貸給風險較高的中小微企業(yè)本身就要承受壓力。另外，銀行的貸款期限一般都比較長，而很多中小微企業(yè)的資金需求卻是短期的。而互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的出現(xiàn)，便是為了解決銀行與企業(yè)之間信息不對稱、時間不對稱的問題，提供點對小微企業(yè)面，甚至點對點的金融服務。” 在許澤瑋看來，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，緩解了中小微企業(yè)發(fā)展中所面臨的資金難題。

【來源：北京商報  作者：張弛 劉鳳茹】