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和現(xiàn)在大多數(shù)蝸居在小區(qū)幾十平的房間里步履維艱起步的創(chuàng)業(yè)項目不同，眾安保險算是從出生起就含著金湯匙的超級富二代了。連品牌都不用拿錢砸，帶著背后“三馬”的光環(huán)成立伊始就獲得了大量的關注，一路開掛，發(fā)展三年多就走上了多少人夢寐以求的IPO之路。

不過顯赫的出身也并非就是能夠一直依靠的金字招牌，和老舊的富豪家族故事一樣，眾安保險也面臨著來自各類“叔伯兄弟”們的競爭，騰訊、阿里和平安，都各自在眾安保險之外，布局保險業(yè)務。今年6月份剛剛提交招股書的眾安保險，IPO結果如何尚未可知，但是在接下來的發(fā)展上，則將會面臨來自目前三大股東旗下保險業(yè)務的競爭。

　　騰訊加快布局保險業(yè)

說起眾安保險的三大股東，比起出錢又出力還包帶入行的阿里和平安，騰訊之于眾安來說，算是屬于財務投資型的股東，出了錢，占了百分之十幾的股份，但是并沒有怎么給資源。不過這也算是騰訊在保險行業(yè)投資布局的一個特色。

在入股眾安保險之前，2012年騰訊財付通曾經與中民保險網合作上線了“保險超市”，2014年又與永誠保險合作在騰訊網開設保險頻道，雖然曾經嘗試過多種樣式的互聯(lián)網保險售賣形式，但是騰訊都沒有開放自己的核心資源為合作方或者被投項目引流，眾安保險也沒有例外，從它的招股書中不難看出，來自騰訊流量的幫助很少，說明騰訊對眾安也沒有開放自己的資源入口。

要不怎么說凡事都是有比較才有傷害。以前統(tǒng)一不開放核心資源給任何保險項目的時候，覺得很公平，沒有什么資源傾斜偏愛造成的問題。

但是接下來就不一樣了，就在眾安保險IPO之時，騰訊傳出將會在下半年微信錢包的“九宮格”中開設保險入口并上線保險產品。合作方是臺灣第二大金融控股公司富邦金控，上線的保險產品將由富邦金控旗下內地子公司富邦財險開發(fā)或引進。現(xiàn)在已經在向監(jiān)管機構申請牌照。沒有意外的話，下半年騰訊的微信入口中將會出現(xiàn)保險產品，而且業(yè)務范圍不會局限于目前互聯(lián)網保險熱衷的財險，還會囊括互聯(lián)網化程度比較低的壽險。

這個消息一出，對于眾安保險無疑是一個打擊。原來的項目就算了，大家都一樣，但是富邦的合作案一來，騰訊就開放了目前最強最活躍的微信入口，可以預計的是微信這個“行走的流量平臺”將會給富邦帶去可觀的流量和轉化。同樣是合作投資，騰訊對富邦和眾安兩個項目之間扶持資源力度的不同，很容易引發(fā)“親兒子”和“假兒子”的猜測，并對后續(xù)眾安保險是否能夠在競爭中占據(jù)優(yōu)勢產生疑問。

而且，富邦并不是騰訊近期積極布局保險業(yè)的唯一動作，騰訊還于今年1月宣布收購英杰華人壽保險20%的股份，并于7月初推出了創(chuàng)新型重大疾病保險“企鵝保”，雖然現(xiàn)在還是僅針對騰訊員工內部小范圍試水，但是值得注意的是，該產品是由和泰人壽提供的，這家今年2月剛剛獲得保監(jiān)會批準開業(yè)的人壽公司，騰訊是大股東，占股15%。比在眾安保險所占的12%的股份更高。此外，騰訊又通過間接持股微民保險代理有限公司的方式，開拓保險中介業(yè)務。隨著騰訊在保險上的多重布局，眾安保險對于騰訊的整體業(yè)務布局的意義可能在縮小。

　　最大支持者阿里也并不專一

在三大股東中，阿里是眾安的最大股東，截止目前為止，占股比例為16.0403%，也是眾安業(yè)務的最大支持者。招股書顯示，截至2016年12月31日，眾安保險總資產93.32億元，相比2015年末的80.69億元增長15.65%。截止去年末，眾安保費總收入34.08億元，凈利潤937.20萬元。其中，2016年眾安保費收入排名前五的分別是：以退運險為主的其他險種、意外傷害險、保證保險、健康險、責任保險。而這排名前五的業(yè)務中，由阿里提供場景和渠道以及流量支持的退運險，是眾安的最大險種，也是最大的收益來源。

直到現(xiàn)在，眾安的發(fā)展也沒有突破需要阿里和攜程等大股東通過流量和場景應用扶持的瓶頸。不管是在險種的拓展還是在渠道的突破上，眾安在這幾年中并沒有表現(xiàn)出持續(xù)向好的優(yōu)勢。主要保險業(yè)務還是還是在“吃老本”，靠著股東們的流量場景發(fā)展，而長期依靠淘寶的退貨險和股東旗下其他業(yè)務并不能成為眾安持續(xù)增長的保障。

眾安保險最大的支持者，也是最大的金主阿里，在這些年一直頻繁活躍在保險領域的投資布局中，并不專一于眾安。進入2017年，騰訊成功拿到互聯(lián)網壽險和保險中介兩張牌照。阿里也并不弱，截至目前已拿到一張產險、一張相互保險牌照以及囊獲兩家保險中介。并且，阿里也在大手筆投資其他保險公司，螞蟻金服去年7月，通過對國泰產險增資認購，成為了國泰產險持股51%的控股股東。此外，螞蟻金服參與發(fā)起設立的信美相互社也已開業(yè)，其主要針對發(fā)起會員等特定群體的保障需求，發(fā)展長期養(yǎng)老保險和健康保險業(yè)務。

在股東們買買買、投投投的同時，眾安保險的日子顯然耶難過起來，根據(jù)眾安保險披露的年報數(shù)據(jù)顯示，2014-2016年，其業(yè)務收入分別為8億、23億、34億，業(yè)務增速從近200%降至50%。2016年凈利潤只有不足1000萬元，下滑70%。而且凈利潤的增長主要都來自于投資收益，而并非主營業(yè)務。外界猜測，股東們在保險行業(yè)的頻繁布局，以及業(yè)務擴展的壓力，是眾安著急上市的原因之一。

對于股東來說，眾安保險只是它們在保險領域布局的一小部分，對于巨頭股東們來說，眾安保險目前所占據(jù)的保險市場，是以“小額、高頻、大量”為特點的保險產品市場，而巨頭們的野心顯然并不止步于此，從他們馬不停蹄的收購保險牌照，推進和大型險企的戰(zhàn)略合作就可以看出，不管是騰訊還是阿里，希望的都是能夠建立包括財險、壽險等多元化險種市場先發(fā)優(yōu)勢，而這個僅僅靠投資入股眾安一家是實現(xiàn)不了的。 

這決定了，在騰訊和阿里的心中，眾安并不是最好的提供綜合化保險業(yè)務的平臺，未來眾安在針對其他險種的市場拓展上，將要遭遇的來自同股東的“兄弟姐妹”們的競爭還有很多。