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文︱李安嶙

目前，屹立于「技術成熟度曲線」之巔的FinTech，已經(jīng)成為金融世界熱議的焦點?！附鹑?a href="http://m.shwhhg.cn" target="_blank">科技FinTech」借翼創(chuàng)新的技術、產(chǎn)品、思維的內(nèi)核屬性，賦能金融創(chuàng)業(yè)者以最大的動力和靈感。「金融科技FinTech」呈現(xiàn)出的顛覆與創(chuàng)新之力，為正處于探索與轉型的世界金融注入巨大活力與思考，而中國FinTech的聲量卻共振世界金融，已然激蕩出一片前所未有的漣漪，頗具「青出于藍」之勢。

作為中國FinTech青出于藍的又一佐證，美國西部時間7月7日下午，國內(nèi)領先的「金融科技FinTech」獨角獸玖富金融，登陸蘋果、谷歌等科技巨頭大本營硅谷，將「火眼·2016玖富中美金融科技創(chuàng)業(yè)大賽」的FinTech創(chuàng)新火種引入美國，實現(xiàn)中美FinTech創(chuàng)業(yè)者在競技賽場一決雌雄。玖富不僅成為第一個將中國「金融科技FinTech」的創(chuàng)新火種帶入美國的企業(yè)，同時也開創(chuàng)了中美金融合作的國際化道路。

互金進階創(chuàng)新臨界點，F(xiàn)inTech顛覆浪潮爆發(fā)

FinTech爆發(fā)之前，出現(xiàn)在中國與美國的金融軌道上的關鍵詞是網(wǎng)貸，前者定位為「互聯(lián)網(wǎng)金融」，后者定義為「金融科技」。不同概念與定義，「互聯(lián)網(wǎng)金融」與「金融科技」卻有著極為相似的產(chǎn)品與功能屬性，兩者均以基本金融需求連接終端用戶，進行金融有效配置，并提供傳統(tǒng)金融機構以外的理財形式，滿足用戶多元理財需求。期間，中國誕生出了螞蟻金服、陸金所為代表的巨頭，美國則誕生出了Lending Club、On Deck為代表的巨頭。

在國內(nèi)迎來互聯(lián)網(wǎng)+的國家戰(zhàn)略后，互聯(lián)網(wǎng)金融以互聯(lián)網(wǎng)形態(tài)對國內(nèi)金融系統(tǒng)，注入強大的創(chuàng)新與活力，成為推動金融系統(tǒng)改革的變革者，政府工作報告之中也多次提及互聯(lián)網(wǎng)金融一詞。政府重視、資本青睞、創(chuàng)業(yè)者揭竿而起，中國迎來一場規(guī)模空前的金融創(chuàng)新大潮。在麥肯錫發(fā)布的中國銀行業(yè)創(chuàng)新系列報告稱：「截止2015年底，中國互聯(lián)網(wǎng)金融的市場規(guī)模達到12-15萬億元，互聯(lián)網(wǎng)金融用戶人數(shù)超過5億成為世界第一?！?/p>

事實上，中國互聯(lián)網(wǎng)金融的大爆發(fā)，已經(jīng)為FinTech浪潮席卷全球埋下伏筆。中國「互聯(lián)網(wǎng)金融」進入「金融科技FinTech」創(chuàng)新的臨界點，出現(xiàn)在2015年到2016年，國內(nèi)對于互聯(lián)網(wǎng)金融的爭議與創(chuàng)新呼聲日趨加大。同時，在國內(nèi)的大數(shù)據(jù)、云計算、智能支付等基礎設施與技術日趨完善與美國投資機構對于FinTech的投資力度不斷加大，F(xiàn)inTech獨角獸斬獲巨額融資的消息頻繁爆出時，給國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)者帶來創(chuàng)新啟示錄。國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融以此為契機，傾注巨力，以技術作為切入口，對互聯(lián)網(wǎng)金融進行了金融工程級的升級與凈化。自此，多元、精細、垂直發(fā)展的金融科技FinTech在中國崛地而起，中國FinTech的爆發(fā)聲量大有蓋過FinTech的誕生地美國。

誕生美國的FinTech，為何在中國「青出于藍」

目前，全球Fintech正用一種前所未有的氣勢，引領、創(chuàng)新、顛覆著傳統(tǒng)金融領域，而中國金融科技Fintech青出于藍的特征尤為明顯。早前，花旗銀行的一份報告稱：「中國Fintech公司的用戶數(shù)已經(jīng)等同、甚至超越中國最大的銀行。」

事實上，在過去一年，亞太區(qū)金融科技Fintech領域投資額的90%集中在中國。在全球金融數(shù)字化變革的轉折點上，F(xiàn)intech作為一股新興的革命性力量,伴隨著強勢資本的不斷涌入，讓互聯(lián)網(wǎng)色彩濃郁、用戶基礎強大的中國成為了金融科技發(fā)展的重鎮(zhèn)。與發(fā)達國家更為成熟的傳統(tǒng)金融體系相比較，無論是更巨大的長尾需求、更開放的監(jiān)管態(tài)度，還是政府支持所釋放的良好信號，都使得中國市場凸顯出更高的投資價值。

金融科技在產(chǎn)品、技術、理念等多方面呈現(xiàn)出對傳統(tǒng)金融的顛覆式創(chuàng)新的勢能，在Fintech受到全球金融創(chuàng)業(yè)者追逐之時，在中國實現(xiàn)「青出于藍」也成為一個值得思考的問題。當下的中國，成長為全球第二大經(jīng)濟體，不僅是科技強國更是金融大國，其互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展水平已經(jīng)遠遠超出西方發(fā)達國際的固有認知。嶄新的商業(yè)模式、產(chǎn)品形態(tài)、技術革新，也從早前的跟隨發(fā)展到目前的超越發(fā)展。Fintech在短短2年之中，中國就實現(xiàn)創(chuàng)新大潮的引領，體現(xiàn)出中國的金融進入一個高速發(fā)展跑道，而對于金融科技Fintech來說，「傳統(tǒng)金融落后、在線支付成熟、人口基數(shù)規(guī)模、移動獨立市場」成為Fintech在中國「青出于藍」超越美國的動力引擎。

傳統(tǒng)金融落后，催生出中國金融科技的萬億級市場。相對而言，傳統(tǒng)金融機構的理財利收入較低、產(chǎn)品同質嚴重、理財成本較大。金融科技帶來的革新則是全面性的，在大數(shù)據(jù)、云計算、智能理財?shù)取附鹑诳萍糉inTech」創(chuàng)新大潮中，智能消費、智能信貸、智能投顧，區(qū)塊鏈等技術與產(chǎn)品，實現(xiàn)傳統(tǒng)金融無法匹敵的用戶體驗，也實現(xiàn)理財?shù)亩嘣枨蟆⒓熬珳驶碡斒找妗Ｍ瑫r，傳統(tǒng)金融的落后，也加速了阿里巴巴、蘇寧、京東、百度、騰訊等巨頭加速布局金融科技，激烈的競爭之下，中國的「金融科技FinTech」市場呈現(xiàn)出爆發(fā)式增長。相對而言，美國的谷歌、facebook、蘋果布局互聯(lián)網(wǎng)金融卻鮮為少見，其最大的原因也是國內(nèi)傳統(tǒng)金融落后于美國，美國完善的監(jiān)管讓巨頭難以見縫布局金融。

在線支付培育，實現(xiàn)了用戶對金融科技的高接受度。在線購物與消費成為國人的一大購物常態(tài)，以阿里巴巴、蘇寧、京東為代表的電商巨頭旗下的支付寶、易付寶、京東白條等支付工具，培養(yǎng)了用戶在線支付的習慣，讓用戶在接受Fintech創(chuàng)新產(chǎn)品時，接受程度非常之高。在線支付習慣的培育與教育，也是中國「金融科技FinTech」快速爆發(fā)的關鍵之一。

移動獨立市場，加速了金融科技的生態(tài)與覆蓋速度。中國是一個擁有7億網(wǎng)民的互聯(lián)網(wǎng)大國，智能手機的普及加速了移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展。相對而言，美國的互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境并沒有出現(xiàn)移動互聯(lián)網(wǎng)的盛世景象，其社交工具也沒有國內(nèi)的微信、微博等社會化工具的活躍。規(guī)模巨大的獨立移動互聯(lián)網(wǎng)市場，加速了Fintech的生態(tài)成長，也加大了移動消費、支付、信貸、投顧產(chǎn)品的覆蓋與傳播速度，更加速了金融科技的普及與應用。定位于移動金融的玖富旗下的悟空理財、微理財?shù)冉鹑诋a(chǎn)品，都借翼于微信、微博的社交工具，實現(xiàn)高速發(fā)展，并在玖富金融大生態(tài)之中發(fā)揮出巨大的創(chuàng)新能量。

人口基數(shù)規(guī)模，中國互聯(lián)網(wǎng)金融用戶超5億成世界第一。中國在金融、汽車、地產(chǎn)、智能手機等諸多領域都是全球最大的市場，其原因是中國擁有14億的人口基數(shù)。在互聯(lián)網(wǎng)金融層面，相對美國不到10家的借貸平臺而言，中國擁有上千家互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。在強勢資本的支持下，國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融充分利用大數(shù)據(jù)、云計算、移動互聯(lián)網(wǎng)等技術顛覆傳統(tǒng)銀行的業(yè)務模式，轉型FinTech速度十分之快，最終在人口基礎規(guī)模與平臺數(shù)量優(yōu)勢上，國內(nèi)FinTech將進入高速發(fā)展的良性軌道。

誕生于美國的「金融科技FinTech」，在中國「青出于藍」，玖富則勝于藍。十年來，務實、創(chuàng)新、穩(wěn)健的移動金融大師兄，以移動金融為發(fā)展戰(zhàn)略，站在「傳統(tǒng)金融落后、在線支付成熟、人口基數(shù)規(guī)模、移動獨立市場」四大動力引擎上，得以迅速發(fā)展并成為3000萬用戶青睞的品牌。對于已經(jīng)呈現(xiàn)出巨大「金融科技FinTech」能量的玖富，不僅突破技術與思維邊界，更是將FinTech能量賦能全球。