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小刀馬

近期，管理層對于互聯(lián)網(wǎng)金融定下了許多新規(guī)。7月18日央行等十部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，7月31日央行發(fā)布了《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見稿)》，日前，最高人民法院又發(fā)布了《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》。接連出現(xiàn)的規(guī)則，讓P2P網(wǎng)貸行業(yè)進(jìn)入了有法可依的時代。

按照征求意見稿的規(guī)定，第三方支付機(jī)構(gòu)不得為金融機(jī)構(gòu)，以及從事信貸、融資、理財(cái)、擔(dān)保、貨幣兌換等金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)開立支付賬戶。這意味著此前第三方支付爭搶的P2P資金托管業(yè)務(wù)或被禁止，P2P平臺將尋求銀行托管資金。

事實(shí)上，我們看到一些P2P網(wǎng)貸平臺已經(jīng)與銀行合作資金托管。如宜信宜人貸在廣發(fā)銀行開立了交易資金托管賬戶、風(fēng)險(xiǎn)備用金托管帳戶和服務(wù)費(fèi)賬戶三類賬戶，廣發(fā)銀行會對用戶在宜信宜人貸平臺上的每一筆交易進(jìn)行全面托管，真正實(shí)現(xiàn)用戶資金與平臺的有效隔離，從根本上杜絕資金池。用戶的每一筆交易，都要有對應(yīng)的合同，合同會同步到廣發(fā)銀行，廣發(fā)銀行會與宜信宜人貸同步核對借款信息與合同的匹配度，并根據(jù)合同信息展開資金劃轉(zhuǎn)，保障交易的真實(shí)性和安全性。

此外，宜人貸定期公布廣發(fā)銀行出具的《風(fēng)險(xiǎn)備用金托管報(bào)告》，截止至2015年7月，宜人貸風(fēng)險(xiǎn)備用金賬戶余額超過2.5億元。

目前由于商業(yè)模式和技術(shù)層面的原因，大部分P2P公司還沒有接入銀行資金托管。未來可以預(yù)見的是，一些P2P網(wǎng)貸平臺會被兼并或者倒閉退出，隨著監(jiān)管力度越來越強(qiáng)，行業(yè)的自律成為一種必須遵守的規(guī)則，經(jīng)過一段時間的陣痛之后，市場會逐漸回歸理性，會有一些超級大鱷悄然出現(xiàn)。對于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展也將帶來更深遠(yuǎn)的影響。